Платежные системы: обзор международных сервисов и электронных кошельков

Электронные платежные системы – что это?

Электронные платежные системы создаются для проведения расчетов между продавцами, покупателями, посредниками и другими участниками сделок в сети Интернет. К таким сделкам относятся покупки в интернет-магазинах, оплата счетов, личные переводы. Электронные платежные системы имеют такие преимущества по сравнению с традиционными системами:

  • скорость оплаты – платежи, как правило, проводятся моментально;
  • экономия – комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате через банк;
  • конфиденциальность и безопасность – вводимые клиентом данные защищаются самыми современными инструментами;
  • простота – пополнение электронных кошельков возможно в ближайшем терминале, а непосредственно платеж не требует заполнения бумаг.

Электронные платежные системы широко распространены: только в России их насчитывается несколько десятков, в мире же их число точно определить не представляется возможным. Крупные платежные системы (такие как PayPal, AliPay, Google Wallet и другие) являются международными и могут проводить трансграничные переводы и платежи.

Наиболее часто электронные платежные системы применяются для того, чтобы клиенты интернет-магазинов могли совершать оплату, не выходя из дома, а также для оплаты других товаров и услуг. Кроме того, подобные системы используются для переводов денег между родственниками, для оплаты счетов, штрафов и иных платежей.

Процесс оплаты через систему электронных платежей несложный: в нем участвуют продавец, покупатель и непосредственно платежная система. В случае, если клиент оплачивает банковской картой, участвуют банк-эмитент (который выдал карту клиенту) и банк-эквайер (который обрабатывает сделку). Рассмотрим процесс на примере работы интернет-магазина:

  1. Клиент делает заказ в интернет-магазине.
  2. Магазин обрабатывает данные и передает их платежной системе.
  3. Клиент через платежную систему подтверждает платеж. В случае, если оплата проводится с карты, платежная система через банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент.
  4. После подтверждения оплаты платежная система через банк-эквайер перечисляет необходимую сумму денег со счета покупателя на счет магазина.

Как видно, процесс оплаты через электронные платежные системы достаточно прост, и благодаря простоте, скорости и безопасности платежей они становятся все более популярными.

Преимущества и недостатки электронных платежных систем

Большое количество платежных систем приводит к тому, что пользователю сложно сделать выбор в пользу одной из них. Каждая система имеет свои преимущества и недостатки, которые ограничивают выбор. Нужно учитывать наличие ограничений на проводимые операции, размер комиссии, сроки проведения платежей, возможность пополнения и вывода средств.

Обобщенно преимущества и недостатки электронных платежных систем приведены в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Webmoney поддержка разных валют; безопасность; известность в России высокая комиссия; привязка к программному обеспечению; более сложный вывод средств
Яндекс.Деньги простота регистрации; выпуск собственных карт; низкая комиссия; простой вывод на карту для повышения лимитов необходимо пройти идентификацию; работает только с рублями
QIWI простота регистрации и пополнения кошелька; выпуск собственных карт; низкая комиссия на переводы относительно высокая комиссия за вывод средств
Онлайн-банки простота использования; комиссия ниже, чем при оплате через отделение; пополнение и вывод средств – по тарифам для карты или счета не поддерживают оплату некоторых платежей; банки могут вводить лимиты на операции
Системы денежных переводов низкая комиссия; обширная сеть пунктов отправки и выдачи переводов; скорость переводов; возможность отправки денег за границу и получения из-за границы запрещены переводы, связанные с коммерческой деятельностью

Как видно, из электронных платежных систем более приоритетными являются Яндекс.Деньги и QIWI, которые предлагают простую регистрацию и низкие тарифы. Онлайн-банки, как правило, используются для переводов с карты на карту и оплаты по счетам. Системы денежных переводов оптимально использовать для частных переводов (например, между родственниками).

При использовании электронных платежных систем не стоит забывать о безопасности. Современные электронные сервисы используют достаточно эффективные технологии, защищающие деньги клиентов. В частности, для входа в личный кабинет необходимо ввести логин и пароль, а также код из SMS, подтверждение оплаты также производится посредством специального кода из SMS-сообщения. Банки при подтверждении оплаты также требуют ввода кода из сообщения (технология 3-D Secure).

В то же время, пользователи должны и сами обеспечивать сохранность своих денег. Следует придерживаться таких основных правил:

  • никому не сообщать логин и пароль от личного кабинета. Пароль при этом должен быть сложным и содержать буквы разных регистров, цифры и знаки;
  • проверять адрес сайта, на котором производится оплата – слева в адресной строке должна быть пиктограмма замка;
  • периодически проверять компьютер на вирусы и трояны, обеспечить антивирусную защиту в реальном времени;
  • никому не сообщать код, который платежная система присылает в качестве подтверждения платежа;
  • в случае подозрения на мошенничество – как можно быстрее связаться с банком и заблокировать свои карты.

В целом, основное правило безопасности платежей в интернете – быть внимательным и осторожным, проверять сумму платежа и сайт, на котором платеж производится; никому не разглашать конфиденциальную информацию.

Какие бывают виды ЭПС

Для начала нужно знать, какие виды электронные платежных систем бывают и в чем особенности каждого типа. Основная классификация основана на том, каким способом происходит ввод денег в систему. Какие для этого есть опции? По схеме оплаты ЭПС делятся на кредитные и дебетовые. Первые работают с банковскими картами, вторые — с электронными чеками и цифровой наличностью.

Кредитные

Первый тип подразумевает управление электронными деньгами с помощью пластиковых карт. Платежные системы банковских карт отличает дополнительная защита, а именно цифровая подпись и шифрование сообщений. Сначала участники сделки заключают контракт, после чего производится оплата.

Если вы ищете вариант, какую платежную систему выбрать для карты, то среди наиболее популярных платежных систем, работающих на основе пластиковых карт, являются First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Основные международные ЭПС являются дебетовыми. Они позволяют осуществлять денежные операции строго после пополнения счета цифровыми деньгами. Некоторые дебетовые платежные системы в качестве оплаты принимают электронные чеки. Среди наиболее популярных NetCash, NetChex, NetCheque и несколько других.

Российские платежные системы

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

  • Юнистрим;
  • Золотая Корона;
  • Колибри;
  • CONTACT.

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

фото 4

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный перевод;
  • кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

  • перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
  • также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
  • самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
  • помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги
Это интересно:  Mozilla Firefox - подробная пошаговая инструкция, как сделать Мозилу браузером по умолчанию

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

  • пополнение банковской карточки;
  • обмен валют;
  • получение кредита;
  • погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

фото 5

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

  • оплата коммунальных тарифов;
  • пополнение банковских карточек;
  • проверка и погашение штрафов;
  • внесение денег за обучение;
  • зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

«Яндекс.Касса»

«Яндекс.Касса» запустилась в 2013 году на базе «Яндекс.Кошелька» как решение для бизнеса с возможностью принятия платежей на банковский счёт компании.

Спустя два года «Касса» начала принимать платежи наличными в странах СНГ — в местных банках и терминалах. С 2018 года платёжные формы «Яндекс.Кассы» можно встроить в мобильное приложение и оплачивать покупки не выходя из него.

Robokassa

Одна из первых платёжных систем в России, запущена в 2003 году. Клиенты Robokassa — более 100 тысяч российских компаний, государственные организации, а также иностранные фирмы.

«Единая касса» (Wallet One)

Электронная платёжная система Wallet One вышла на российский рынок под торговой маркой «Единый кошелёк» в 2007 году, до 2009 года она была одним из активов бренда Х-Plat.

В марте 2010 года компания запустила агрегатор приёма платежей «Единая касса» с оплатой не только электронными деньгами или банковскими картами, но и через платёжные терминалы, с помощью телефона или через онлайн-банкинг.

Европейские платежные системы

В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.

Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.

В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.

В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.

А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.

Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.

Международные платежные системы и банковские карты

Наверняка каждый, кто в последнее время смотрит новости, хотя бы раз слышал опасения отдельных стран по поводу того, что их могут отключить от SWIFT. Платежная система СВИФТ – это инструмент для проведения межбанковских и заграничных денежных переводов. Поэтому отстранение от использования этого способа создаст определенные трудности для финансовых операций: как на уровне стран, так и отдельных пользователей. Ведь с его помощью очень удобно и выгодно отправлять деньги своим родным и близким за границу. Комиссия составляет 1-2% в зависимости от валюты. Хотя немногие знают о таком способе переводов.

Более знакомы нам другие международные платежные системы, которые занимаются обслуживанием банковских карточек:

  • VISA;
  • Mastercard;
  • UnionPay.

Часто задают вопрос: что лучше – платежная система Мастеркард или Виза. Но это зависит от того, для каких целей клиент банка открывает карточку. Если использовать ее только в пределах свой страны, то особой разницы заметно не будет. А вот при путешествиях за границу уже возникают различные нюансы, связанные с конвертацией валюты.

Платежная система Виза выгодна тем, что в ее списке больше всевозможных акций и привилегий. Кроме того, у VISA шире перечень элитарных имиджевых продуктов и специальных предложений для держателей карт. Хотя путешествовать с ней по Европе будет немного накладнее.

фото 2

Не существует такого понятия как платежная система Маэстро, хотя у многих есть эта карта. Дело в том, что бренд Maestro – это не самостоятельная компания, а отдельный сервис дебетовых карт, который принадлежит и обслуживается уже знакомой нам Mastercard.

В России карта UnionPay пока не настолько известна как другие международные платежные системы. Хотя в последнее время этот китайский продукт становится все популярнее. Некоторые российские банки выпускают кобейджинговые карточки «Мир-UnionPay». Их особенность в том, что они имеют свойство обслуживаться сразу в обеих платежных системах.

фото 3

Набирает обороты популярности еще одна восточная платежная система JCB. Родина этой банковской кары – Япония. С ее помощью можно расплатиться почти в 200 странах мира. И Россия также в этом списке. Однако принимают эту карту пока не везде. Хотя она предлагает большое количество различных специальных предложений. Например, 50% скидки в Яндекс.Такси.

Многие банковские карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты. А если у вас много карт, чтобы не носить с собой полный набор, следует разобраться, как пользоваться платежной системой Google Pay.

Приложение устанавливают на смартфон, в котором есть поддержка функции NFC. Затем вносят в него данные банковских карт. И можно начинать расплачиваться в магазинах за товары одним поднесением своего гаджета к терминалу оплаты.

Payza

ЭПС Payza основана в 2005 году. Штаб-квартира находится в Квебеке, Канада. Форма регистрации в данной платежной системе стандартная — требуется введение личных данных, адреса, электронного адреса, номера телефона. Из поддерживаемых языков только английский и французский. Кроме того, данная ЭПС может не принять электронный адрес с доменом .ru.

Пользователи Payza могут осуществлять операции в различной валюте (поддерживается 21 валюта). Необходимо сказать, что российского рубля в перечне поддерживаемых валют нет.

Пополнять счет в ЭПС Payza можно с помощью переводов с банковского счета или карты. В настоящее время поддерживаются только карты VISA.

Выводить средства также можно посредством банковских переводов или на кредитную карту, предварительно зарегистрировав ее системе и пройдя верификацию. Вывод средств возможен только для верифицированных пользователей. Подтверждение личности пользователя и адреса регистрации осуществляется стандартным способом — с помощью отсканированных копий документов.

Достоинства ЭПС Payza:

  1. Сохранение информации об операциях для последующего повторного использования.
  2. Быстрое осуществление переводов средств.
  3. Реферальная программа.
  4. Поддержка 21 валюты.
  5. Поддержка криптовалюты.
  6. Сотрудничество со многими коммерческими площадками в интернете.

Недостатки Payza:

  1. Высокая комиссия за проведение многих операций.
  2. Не поддерживается русский язык.
  3. Ограничение на минимальную сумму выводимых средств составляет пятьдесят долларов США.
  4. Расчеты в российских рублях не осуществляются.
  5. Сложности с выводом средств в странах СНГ.
  6. Некачественная служба технической поддержки.

OKPAY

Оффшорная ЭПС OKPAY была основана в 2009 году и зарегистрирована на Виргинских островах. Имеет простую форму регистрации пользователей, требующую стандартный набор данных — имя, фамилию, электронный адрес, номер телефона, страну проживания. Для получения доступа к полному спектру возможностей необходимо пройти верификацию. Для неверифицированных пользователей установлены ограничения на суммы переводов, а также отсутствует возможность выведения средств на банковский счет. Кроме того, прохождение верификации повышает уровень безопасности осуществляемых операций.

Это интересно:  Настройка интернета на ноутбуке - как правильно выполнить подключение

Для полного прохождения верификации необходимо:

  1. Подтвердить личность пользователя (предоставление отсканированной копии документа, удостоверяющего личность).
  2. Подтвердить адрес регистрации (может понадобиться копия страницы паспорта с регистрацией или другого документа, подтверждающего место жительства).
  3. Подтвердить номер телефона (ввести код из сообщения, присылаемого службой поддержки OKPAY).
  4. Подтвердить электронный адрес — перейти по ссылке.

Весь процесс верификации может занять до трех дней. Существует также вариант ускоренной верификации, которая является платной. Тем не менее, ускоренный процесс верификации предполагает те же этапы и требует подачи тех же документов.

Пользователи OKPAY могут осуществлять платежи и переводы средств в рублях, долларах США и евро. При этом, обменные операции могут осуществляться и с другими валютами.

Относительно ввода и вывода средств на электронный кошелек OKPAY существует масса возможных вариантов:

  • ЭПС.
  • Банковские переводы.
  • Банковские карточки Visa и MasterCard.
  • Мобильные платежи.
  • Денежные переводы.
  • Криптовалюта.

Кроме того, для пользователей ЭПС существует возможность заказать пластиковую карту OKPAY, с помощью которой можно осуществлять платежи, переводы средств и снимать наличность в банкоматах.

Достоинства ЭПС OKPAY:

  1. Поддержка нескольких валют.
  2. Возможность прямого вывода средств на банковские карты.
  3. Конфиденциальность и неподконтрольность фискальным органам.
  4. Возможность зарабатывать, приводя новых пользователей.
  5. Функционирование более чем в двухстах странах мира.
  6. Возможность оформления пластиковой карты OKPAY.
  7. Большой выбор способов вывода средств.
  8. Наличие собственной системы отслеживания курса в обменных пунктах

Среди недостатков ЭПС OKPAY можно выделить следующее:

  1. Наличие комиссии за внутренние операции.
  2. Не предусмотрены мобильные приложения.
  3. Осуществленная транзакция необратима.

Список популярных платежных систем

Чаще всего пользователи, проживающие на территории стран СНГ пользуются Яндекс деньгами, Киви и Вебмани. Помимо этого есть целый список платежных систем, которые работают по всему миру.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

Perfect Money

Когда создана: 2007 год;
Где используется: в России и странах СНГ;
Особенности:

  • низкие комиссии (0,5% для верифицированных пользователей);
  • можно создавать до 6 кошельков в одном аккаунте;
  • счета в USD, EUR и эквиваленте золота;
  • возможность иметь субаккаунт с отдельным логином и паролем: он ограничен по функционалу (с него можно переводить и принимать электронные деньги);
  • субаккаунт пополняется с основного счета без комиссии;
  • можно иметь собственный e-Vaucher (электронный ваучер) в денежном эквиваленте;
  • градация пользователей и рейтинг доверия;
  • информация о денежных потоках внутри системы конфиденциальна и защищена от других пользователей, в том числе государственных органов;
  • повышенный уровень безопасности системы.

Адрес: https://perfectmoney.is/

Skrill

Когда создана: 17 июня 2001 года
Где используется: Скрилл доступен более чем в 190 странах, количество пользователей — 32,5 млн. Пользуется большой популярностью среди фрилансеров. Skrill принимают 99% букмекерских контор.

Особенности:

  • Мультиязычный интерфейс: 12 языков, в том числе русский и украинский;
  • Более 100 способов пополнения счета;
  • Поддержка 40 местных валют;
  • Покупка и продажа топовых криптовалют: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), EOS, Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC), XLM, XRP и 0x (ZRX);
  • Плата за получение денег отсутствует;
  • Перевод средств на банковский счет за границу — без комиссии;
  • Обмен происходит мгновенно, криптовалюта на счет зачисляется в течение 1-2 секунд после подтверждения;
  • Бесплатный электронный кошелек для хранения монет;
  • Доступ к самому высокому конверсионному платежному шлюзу с высокой степенью защиты данных и высокой конкурентоспособностью;
  • Высочайший уровень безопасности;
  • VIP-обслуживание Skrill и возможность получить статус VIP-посла Skrill и увеличенные выгоды;
  • Партнерская программа Skrill;
  • Новая программа лояльности KNEST и получение вознаграждения за движение денег по счету;
  • Мобильные версии для Android и iOS.

Адрес: https://skrill.com/

Payeer

Далее в нашем списке идут международные платежные системы. Иностранные электронные кошельки не столь востребованы у наших пользователей, но все же могут пригодиться. Payeer – довольно молодая платежная система и популярна всего лишь в нескольких странах, в том числе и в России. Каковы ее преимущества:

  • Можно анонимно пользоваться кошельком, но как и в предыдущих сервисах перечень операций и их сумма лимитированы.
  • Регистрация в платежной системе быстрая, после нее можно сразу же начать пользоваться сервисом.
  • В Payeer есть партнерская программа, с помощью которой можно заработать на привлечении новых пользователей.
  • Вывод денег происходит исключительно с комиссией, бесплатных вариантов нет. Можно отправить деньги на электронный кошелек, перевести в криптовалюту, на банковскую карту или мобильный телефон.
  • Пополнение счета Payeer возможно с мобильного номера, виртуального кошелька, банковской карты или через торговые точки партнеров сервиса.

Пользователи Payeer могут обменять валюту внутри личного кабинета, оплачивать товары и услуги через интернет, переводить деньги по всему миру и т.д. Основное преимущество платежной системы – это ее использование в международном формате. Вы сможете отправлять деньги не только по России.

Это интересно:  Устраняем ошибку 720 при подключении к интернету на windows 7 (8,10)

Payeer нравится зарегистрированным пользователям, почти половина из них готовы продолжить сотрудничество с сервисом интернет-платежей. Главные неудобства сайта – это большие комиссии, сложность интерфейса и возможные технические сбои.

PayPal

PayPal кошелек

Американская платежная система находится практически в самом конце нашего рейтинга только по причине небольшого функционала, доступного российским пользователям. Это связано с особенностями нашего законодательства. За границей PayPal – самый популярный и надежный сервис интернет-платежей.

Преимущества PayPal для пользователей из России:

  • Несколько лет назад появилась возможность привязывать к личному кабинету банковские карты для совершения операций в интернете.
  • По базовым условиям пользования не обязательно подтверждать личность.
  • Отличная надежность денежных переводов и входа в сервис.
  • Бесплатный вывод денег на привязанный к профилю банковский счет.
  • Пополнение электронного кошелька без комиссии.
  • Услуга «Защищенная сделка» при покупке у продавца, поддерживающего данную опцию. Это значит, что товар можно легко вернуть, если вам прислали не то или с браком.
  • Некоторые иностранные магазины компенсируют плату за конвертацию при оплате товара в другой валюте.

В PayPal можно оплачивать заказы в интернет-магазинах, иностранных и отечественных. Еще вам станут доступны переводы по всему миру. Хотя это далеко не полный перечень операций, которыми пользуются американцы в ПейПал. Поэтому и рейтинг платежной системы в России невелик, рекомендация исходит только от 25% оставивших отзыв в сети.

AdvCash

Известность платежной системы в России примерно такая же, что и у PayPal. Последние пару лет сервис стремительно набирает популярность, в том числе среди наших соотечественников. Основным плюсом его использования являются внутренние переводы без комиссии, в том числе международные.

Особенности работы с AdvCash:

  • Виртуальный счет открывается в нескольких валютах. Основные из них рубли, доллары и евро, но можно использовать и другие.
  • В сервисе можно заказать виртуальную или пластиковую карту для оплаты в магазинах и снятия денег в банкомате. Пополнение счета всегда происходит с фиксированной оплатой, в 2020 году это 69 рублей за одну транзакцию. Снятие денег с карты AdvCash совершенно бесплатное, если происходит в той же валюте.
  • Можно работать в системе анонимно, хотя и с некоторыми ограничениями.
  • Онлайн-сервис разрешено использовать для интернет-бизнеса. Хотя подобная опция есть у многих международных платежных систем.
  • Технологии безопасности позволяют повысить их уровень до нужного вам. К примеру, установить СМС-подтверждение или ограничить доступ по IP. Вообще защита аккаунта пользователя поставлена очень хорошо.
  • Пополнение происходит с номера мобильного телефона, банковской карты, электронного кошелька и пр. Практически все они предполагают комиссию.
  • Вывод денег также возможен только с дополнительной оплатой на карту российского банка или веб-кошелек.

У онлайн-сервиса отличная перспектива развития. В народном рейтинге россиян AdvCash занимает далеко не последнее место. В нем можно переводить средства, оплачивать услуги и даже получать дополнительный доход от реферальной программы.

ePayments

ePayments кошелек

Чуть меньше популярности у иностранного финансового онлайн-сервиса ePayments. Его пользователи могут получать деньги на счет, даже если отправитель не зарегистрирован в данной электронной системе. Особенности ее использования:

  • Высокий стандарт безопасности электронного кошелька.
  • Вывод денег возможен на виртуальный счет, банковский счет или карту (но только по SWIFT), мобильный номер и иными способами. Все они проводятся с комиссией.
  • Пополнение ePayments также предполагает дополнительную оплату. Оно происходит с банковского или электронного счета.
  • Если кошелек неактивен в течение года, сервис будет снимать по 3 доллара в месяц.
  • Анонимно пользоваться виртуальным счетом вы не сможете, прохождение верификации обязательно. Причем нужно не только указать персональные данные, но и привязать сканы документов, селфи с паспортом. Проверка может быть длительной, иногда даже больше 3 дней.
  • Есть своя криптовалютная биржа.

К сожалению, выпуск карточки Мастеркард от ePayments для россиян недоступен, в том числе и в виртуальном формате. Английская платежная система не поддерживает эту опцию на финансовом рынке России и в странах СНГ. К тому же, многие операции внутри происходят с достаточно дорогой конвертацией.

Если вы услышите о платежных системах Paycash или Payment, которые готовы внести на ваш счет крупную сумму по якобы незавершенной транзакции, ни в коем случае не проходите регистрацию. Это самое настоящее мошенничество, ведь для получения заявленной в сообщении суммы нужно заплатить комиссию. Небольшую, всего 200-300 рублей, но последующего зачисления вы не дождетесь. Достаточно почитать отзывы попавшихся на удочку пользователей сети.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

  • AdvCash;
  • Payeer;
  • Payoneer;
  • ePayments;
  • Perfect Money;
  • PayPal;
  • Skrill;
  • GlobalMoney;
  • Портмоне;
  • LiqPay;
  • EasyPay;
  • com.

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

фото 6

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Альтернативные варианты – интернет-банки, системы переводов

Оплата в интернете может производиться не только через электронные платежные системы. Многие интернет-магазины дают возможность клиентам оплачивать покупки через другие варианты – непосредственно с банковской карты или через систему интернет-банка.

Практически у каждого в нашей стране есть банковская карта, и не одна. При этом банки-эмитенты, выпускающие карты, обычно предлагают для своих клиентов системы интернет-банкинга. Самой известной такой системой является Сбербанк-Онл@йн, через эту систему можно оплачивать множество разных платежей, а тарифы зачастую ниже, чем при оплате через отделения банка. Важным преимуществом является то, что клиент может оплачивать счета непосредственно со своих счетов, не переводя их на кошельки в других системах.

Помимо систем интернет-банкинга, многие пользуются системами денежных переводов. Зачастую такие системы предлагают низкие тарифы на переводы, при этом переводы осуществляются за несколько минут вне зависимости от местонахождения получателя.

К известным в России системам переводов относятся:

  • Western Union – всемирно известная американская компания, которая работает с российскими банками. Комиссия за перевод по России составляет 1%, но не менее 100 и не более 1000 рублей;
  • Юнистрим – российская система переводов, которая организована одноименным банком. Имеется множество пунктов приема и отправки переводов по всей стране, комиссия за перевод по России составит 1-1,5%;
  • Контакт – принадлежащая КИВИ Банку система переводов, располагающая множеством пунктов отправки и выдачи переводов. Комиссия также составляет 1% от суммы перевода, не более 1000 рублей;
  • Лидер – международная система переводов, организатор – НКО ЗАО «Лидер». Предлагает отправку переводов по России, а также в 132 страны мира. Комиссия за перевод по России – от 1%.

Как видно, для того, чтобы перевести деньги по России, вовсе необязательно использовать электронные платежные системы, достаточно обратиться в свой банк и узнать, какие варианты денежных переводов он предлагает.

Источники

  • https://bankstoday.net/last-articles/elektronnye-dengi-plyusy-i-minusy-populyarnyh-v-rossii-elektronnyh-platezhnyh-sistem
  • https://cryptonisation.ru/obzor-populjarnyh-jelektronnyh-platezhnyh-sistem/
  • https://kak-popolnit.ru/platezhnye-sistemy/
  • https://vc.ru/finance/80030-platezhnye-sistemy-v-rossii-tarify-osobennosti-i-usloviya-podklyucheniya
  • https://nicechange.net/news/luchshie-platezhnye-sistemy-mira.html
  • https://aflife.ru/platezhnye-sistemy/rejting-platezhnyh-sistem
[свернуть]
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector